1.5 milyon KOBİ banka kredilerine ulaşamıyor

Yapı Kredi KOBİ (Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler) Pazarlama Direktörü Sami Uğur Ağılönü, Türkiye’deki 3 milyon 500 bin KOBİ’den 1 milyon 500 bininin banka kredilerine ulaşamadığını belirterek, “Bu şirketler için özel proje ve stratejiler geliştiriyoruz” dedi. Ağılönü 'Sanayici'nin sorularını yanıtladı.
- Bankaların KOBİ müşteri sayısı kaça ulaştı? Kredi talepleri nasıl? Geçen yılla karşılaştırıldığında nasıl bir tablo ortaya çıkıyor, krizin etkileri silindi mi, reel sektöre kredi akışı normale döndü mü?
- Toplam işletme adedinin 3 milyon 500 bine yaklaştığı Türkiye’de bu firmaların sadece yarısının bankacılık sektöründen hizmet aldığı tahmin ediliyor. Yapı Kredi olarak bugüne kadar kredilere ulaşamayan 1 milyon 500 bin KOBİ için özel projeler ve stratejiler geliştirmeye devam ediyoruz. Yaşanan kriz, tüm bankacılık sektörü kredileri için genel anlamda bir azalmaya neden oldu. Kriz öncesinde en büyük büyüme özellikle KOBİ kredilerinde yaşanıyordu. 2008’in ilk altı ayında yüzde 13’lük büyüme sağlandı. KOBİ kredilerinde 2009 yıl sonu verilerine baktığımızda ise 2008 Aralık ayına göre nakdi kredilerde yüzde 10’a varan bir azalma yaşandığını görüyoruz. Bunun yanında 2009’un sonuna doğru ortaya çıkan olumlu tablo 2010’da da devam ediyor.
SORUNLU KREDİLERİ YAPILANDIRIP ÖTELEDİK
- Kriz döneminde kredi geri çağırmaları yaşandı? Yapı Kredi, kredi yapılandırmalarına gitti mi, gitti ise ne kadarlık bir kredi yapılandırıldı?
- Piyasada takipteki kredilerin oranı Aralık 2008’de yüzde 4.8 iken Eylül 2009’da yüzde 10’lara varan bir artış yaşamıştı. Bu noktadaki en büyük etken firmaların tahsilâtlarında vadelerin uzaması ile yaşanan gecikmeler veya hiç tahsil edilememesi oldu. Yatırımlarını kısa vadeli kaynaklarla finanse etmiş, nakit döngüsünü sağlıklı kuramamış ve dolayısıyla krize nakit açığı ile yakalanmış olan grubun kredilerinin sorunlu kredilere dönüşmesinin kaçınılmaz olduğunu gözlemledik. KOBİ segmentinde yer alan firmaların öz kaynak yapıları güçlü olmadığından, bu tarz işletmelerin fon ihtiyaçları daha ziyade satıcı ve banka finansmanı ile sağlanıyor. Bu nedenle de krizden sermaye yapıları güçlü ticari ya da kurumsal firmalara göre daha fazla etkileniyorlar. Özellikle satıcı finansmanı ağırlıklı firmalar, krizin şirketleri tetikleyici etkisi ile daha çok darbe aldılar. Bankamız kriz döneminde, sorunlu firmalar ile soruna dönüşme potansiyeli bulunan şirketlerde tasfiye aksiyonu alınmadan önce, bankacılık yönetmeliklerinin imkân verdiği ölçüde yeniden yapılandırma, vade öteleme gibi seçenekleri değerlendirdi. Her zaman olduğu gibi kriz döneminde de müşterilerimizin yanında olduk.
BÜYÜME HEDEFLİ YAKLAŞIMLARA DÖNÜŞ
- Yapı Kredi’nin KOBİ’lere verdiği kredi ve bu alandaki payı ne kadar? Toplam kredi hacmini ve müşteri sayısını kaça yükseltmek hedefindesiniz? Büyüme stratejiniz nedir?
- Yapı Kredi olarak 1 milyon KOBİ müşterimiz bulunuyor. Bu müşterilerimize bugüne kadar yaklaşık 6 milyar 500 bin TL kredi kullandırmış durumdayız. KOBİ bankacılığı bu yılda önem verdiğimiz alanlardan biri olmaya devam edecek. Bu alandaki hedefimizi tartışmasız liderlik olarak belirledik. 2010 yılında 7 milyar 500 bin TL kredi büyüklüğüne ulaşmayı hedefliyoruz. 2009’da tüm sektörlerde ciddi sıkıntılar ve daralmalar yaşanmasının yanında bu yıl tüm sektörler için daha hareketli bir ekonominin oluşacağı yönünde bir beklentimiz var. Önümüzdeki dönemde küresel ekonomik krizin etkilerinin azalmasıyla birlikte finansal çevrelerde, KOBİ’lere yönelik temkinli yaklaşımın yerini, yeniden üretim ve büyüme odaklı bir yaklaşıma bırakacağına inanıyoruz. Yapı Kredi olarak bu anlamda üzerimize düşeni yapmaya ve 856 şubemiz ile 1450 KOBİ Portföy Yönetmenimiz ile danışmanlık hizmeti sunarak KOBİ’lerin dostu olmaya devam edeceğiz. Sunduğumuz danışmanlık hizmetinin Türkiye’deki KOBİ’lerin gelişiminde önemli bir rol oynadığını gözlemliyoruz.
SİNERJİ YARATMAYA DEVAM EDECEĞİZ
Yapı Kredi’nin KOBİ bankacılığındaki uzun vadeli hedefi, kaliteli ürün ve hizmetler geliştirmenin yanı sıra, KOBİ’lere finansal ihtiyaçları dışında da destek vererek müşteri memnuniyetini sürekli arttırmaktır. Bu amaçla finansal ve finansal olmayan iş ortaklarıyla sinerji yaratmaya devam edeceğiz. Doğrudan finansman sağlamanın yanında nakit yönetimi ürünleri; sigortacılık, finansal kiralama, faktoring ve yatırım bankacılığı iştirakleri üzerinden sunulan çeşitlendirilmiş ürün ve hizmetlerimiz ile daha çok KOBİ’ye hizmet vermeyi planlıyoruz.
- Türkiye’de KOBİ’ler en çok hangi bankacılık ürün ve hizmetlerini kullanıyor, ilk 5 ürün ve hizmeti sıralar mısınız?
- KOBİ’lerin genellikle işletme sermayesi açığını finanse etmek için kredi ürünlerini kullandığını söyleyebiliriz. Özellikle çok kısa vadeli ihtiyaçlar için vadesiz mevduat hesabı üzerine tanımlı bir limit ile çalışan Esnek Ticari Hesap, nakit döngüsüne göre ödeme planı oluşturulan Taksitli Krediler, işyeri, makine ekipman alımı için kullanılan İşyeri ve Makine Donanım Kredileri en çok kullanılan ürünler olarak öne çıkıyor. Tahsilât tarafında ise POS ve ödeme aracı olarak “çek” KOBİ’lerin en çok tercih ettiği bankacılık ürünlerini oluşturuyor.
KOSGEB PROGRAMLARININ HEPSİNDE YER ALDIK
- Yapı Kredi ne tür ürünler geliştiriyor? KOBİ’ler için yeni paketler çıkartmayı düşünüyor musunuz? 2010 yılında ne kadar kaynak kullandırmayı hedefliyorsunuz?
- Bildiğiniz gibi Yapı Kredi olarak, Türk bankacılık sektöründe birçok yeniliğe imza attık. Bu anlamda yeniliğe ve değişime her zaman açık bir banka olduk. Mevcut ürünler üzerinde değişiklik yapmak yerine yeni paketler hazırlayarak müşterilerimizin menfaatlerini de gözeterek onlara yeni paketler sunmayı tercih ettik. KOBİ’ler için Çam adı verilen paketimizi hizmete sunduk. Çam Paketi KOBİ’lerin hâlihazırda aldığı tüm temel bankacılık hizmet ve ürünlerini bir arada sunarak tek bir banka ile çalışmanın konforunu sunuyor. Şirketlerin işlem hacmine
göre değişmekle birlikte, yıllık en az bin TL’lik maddi fayda yaratıyor. Bir taraftan yeni müşteri kazanımı sağlayan bu paketler aynı zamanda mevcut müşterilerimizle daha derin bir ticari ilişki kurmamıza da fırsat sağlıyor. Çam Paketi’nin lansmanından kısa süre geçmesine rağmen yaklaşık 45 bin müşterimiz bu pakete üye oldular. Bu paketleri çok cazip kılan özelliklerden biri de pratikliği. Çam Paketi müşterilerimize 6 farklı ürüne tek seferde sahip olma imkânı sağlıyor. Yeni paketler üzerinde çalışmalarımız devam ediyor. Ayrıca anlaşmalı firmalardan uzun vadeli taksitlerle her türlü ürün alımı sağlayan Trio Kart ve Metro Club Card’ın 20 bin kart kullanıcısı sistem içinde avantajlı şekilde mal tedariki yapabiliyor. 2008 yılından itibaren tüm KOSGEB (Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı) Faiz Destek Programları’nın katılımcısı olduğumuzu eklememiz gerekiyor. Bugüne kadar özel bankalarla yürütülen tüm KOSGEB Faiz Destekli Kredi Programları’nda yer alan Yapı Kredi dokuz programda 14 bin müşterisine 600 milyon TL tutarında kredi kullandırdı.
205 ODA İLE ANLAŞMA YAPTIK
KOBİ’lere verdiğimiz danışmanlık hizmetinin de büyük katma değer yarattığını düşünüyoruz. KOBİ’lerin yeterli bilgi donanımına sahip olduğu zaman gerçekleştirdiği büyük başarılara şahit olduk. Bu anlamda, şubelerimizden KOBİ’lere direkt sunulan danışmanlık hizmetinin yanı sıra, bugüne kadar 205 adet sanayi, esnaf ve ticaret odası ile anlaşma yaparak bilgi ve tecrübemizi onlarla da paylaştık. Bunlara ek olarak Koç.net stratejik ortaklığı ile yürüttüğümüz “Kobiline” platformunda iş ortağımız Projes İş Geliştirme ile birlikte Avrupa Birliği Fonları’nın, TÜBİTAK’ın, diğer ulusal ve uluslararası kuruluşların aracılık ettiği hibelerle ilgili olarak KOBİ’lere başvuru süreçlerinde rehberlik hizmeti veriyoruz. Ayrıca Kobiline, “Bilişim Hizmetleri” kapsamında; web sitesi altyapısı ve tasarımı, e-ticaret, online  ve mobil pazarlama araçları, “KOBİ Destek Hizmetleri” kapsamında ise KOBİ bankacılığı, hibe fonları danışmanlığı ve marka-patent tescil hizmetleri sunuluyor. Tüm bu çalışmalarla ilgili bilgileri www.kobiline. com adresimizden tüm KOBİ’lerimizle paylaşıyoruz.